Кредит в Польше: получение по Карте Побыту. Рейтинг банков


Благодаря стабильной банковской системе и низким процентным ставкам на кредиты, поляки и обладатели карт побыту в Польше, все чаще берут кредиты. Заявитель с невысоким уровнем дохода может рассчитывать на краткосрочный наличный кредит или долгосрочный ипотечный займ для покупки недвижимости. Давайте подробнее ознакомимся с условиями, которые выдвигают банки при выдаче ипотеки или кредитов наличными иностранцам.


В последнее время условия получения кредитов в Польше иностранцами стали сложнее. При оформлении кредитов, банки охотнее отдают свое предпочтение иностранным гражданам из стран Европы, чем выходцам из СНГ и третьих государств. Решение о выдаче кредита будет приниматься в индивидуальном порядке, и зависеть от конъюнктуры рынка и политики каждого отдельного банка. Для банковской организации, лица, которые временно проживают на территории Польши, вызывают сомнения и большие риски, связанные с невыплатой кредита, в отличии от польских граждан с аналогичным размером дохода.



Кредит в Польше по ПМЖ


Для тех, у кого уже есть ПМЖ (Карта Сталего Побыту или Карта Резидента ЕС), процедура получения кредита упрощается. Банки активно используют возможность дистанционной подачи заявки на оформления кредита для лиц, имеющих ПМЖ в Польше.

В mBank для получения кредита достаточно заполнить на сайте заявку в режиме онлайн и отправить ее на рассмотрение. Следует знать, что сотрудники банка в телефонном режиме могут обратиться к вашему работодателю за подтверждением факта трудоустройства.

В случае, если ваша личная финансовая ситуация стабильна, у вас уже была история сотрудничества с банком, и вы хотите взять кредит на более крупную сумму, то решение по кредитной заявке может быть вынесено уже на следующий день. Решение о выдаче кредита будет зависеть от политики банка.

В WBK Bank Zachodni наблюдается подобная система. Однко, отправив заявку онлайн в этот банк, следует быть готовым к тому, что вам все-таки придется посетить его отделение и поставить личную подпись на кредитной заявке.

В зависимости от банка, процедура оформления займа может отличаться, поэтому лучше всего обратиться в свой банк, описав ситуацию и потребности, поинтересоваться возможностями получения кредита, особенно, если вы нуждаетесь в ипотеке:

mBank 
PKO Bank Polski 
WBK Bank Zachodni 
Bank Millenium 
ING Bank Śląski 
Bank Pekao S.A. 



Кредит в Польше по ВНЖ


Находясь в Польше на основании разрешения на временное проживание (Карта Часовего Побыту), ситуация с получением кредита выглядит несколько сложнее. При оформлении кредита, срок выплат может быть ограничен сроком действия вашей карты. В случае с получением ипотечного кредита требования и перечень документов будут зависеть от каждого конкретного кредитора.

 

Следует помнить, что банки — частные организации, которые не имеют четкого списка документов, в любом случае, от вас потребуются документы, которые идентифицируют вашу личность, а так же вам будет необходимо предоставить: вид на жительство, заграничный паспорт, PESEL (если имеется).
В некоторых случаях банки могут потребовать, чтобы ваша Карта Побыту была действительна на период не менее года. Даже если вы планируете продлить ВНЖ у того же работодателя, но до окончания срока действия осталось менее года, вам могут отказать.

Конкретного списка требований не существует, но вам могут понадобиться следующие документы:

Договор от работодателя и другие документы, которые подтверждают факт вашего трудоустройства и размер доходов. В случае, если это не Umowa o pracę, а другой тип договора — Umowa o dzieło или Umowa zlecenia, то банк может выдвинуть дополнительные требования, указывающие на подтверждение срока действия такого договора, или же ограничит сумму предоставляемого кредита;

Свидетельство об уплате налогов (Zaświadczenia o niezaleganiu w podatkach); 

Справка о несудимости (Zaświadczenie o niekaralności). 

Чтобы получить ипотечный кредит, банк может потребовать у вас предварительный договор (Umowa wstępna) от застройщика, у которого вы планируете приобрести жилье, или же с продавцом, у которого вы покупаете недвижимость. Следует учесть, что договор, заключенный с известным застройщиком, не принесет вам особых проблем. Но, если вы заключили договор с неизвестной фирмой, банк может обратиться к мнению оценщика (opinia rzeczoznawcy) о стоимости жилья, это касается и квартир вторичного рынка. Если оценщик сделает вывод, что квартира не может стоить больше 500.000 zl, а вы просите дать кредит на 550.000 zl — вам могут отказать.

Для оформления ипотеки вам потребуются следующие документы:

 Raport BIK (Biuro Informacji Kredytowej) —  отчет о вашей кредитной истории (платежи/просрочки), информация о случаях, когда вы выступали поручителем по кредитам;

Договор найма/контракт + информация о доходах с места работы;

Налоговая декларация PIT;

История движения средств по вашему банковскому счету

Если вы не являетесь жителем Евросоюза — разрешение на покупку недвижимости от министерства MSWiA (Ministerstwo Spraw Wewnętrznych i Administracji).



Кредитные ставки в Польше


Сориентироваться в ставках на ипотечные кредиты поможет сайт bankier.pl, вы сможете самостоятельно высчитать размер ежемесячных платежей, а также подобрать подходящее предложение банка. Актуальная информация о размере годовых ставок на ипотечные кредиты в различных польских банках.

При оформлении кредиты в злотых, следует изучить, каким образом банк будет рассчитывать стоимость вашего кредита. Если вы хотите взять в долг 100.000 PLN под 5% годовых, в эти 5% может входить 3% от банка (marża) и 2% ставки WIBOR.  В Польше процентная ставка WIBOR устанавливается Советом по Денежной Политике — RPP (Rada Polityki Pieniężnej). 
Ставка WIBOR (Warsaw Interbank Offer Rate) — обозначает процентную ставку, по которой банки одалживают другим банкам валюту на межбанке.

Значительным плюсом при оформлении займа в злотых, является факт вашего пребывания в Польше, где ситуация на рынке контролируется польскими органами.

Перед тем, как брать кредит в Польше, следует досконально изучить ситуацию и взвешенно принять решение, т.к. в случае возникновения проблем с выплатой кредита, рассчитывать на помощь государства не стоит. В Польше критично относятся к подобным должникам, объясняя это тем, что заемщики сами приняли решение о получении денег в долг, поэтому тратить средства налогоплательщиков на помощь неблагоразумным заемщикам не стоит.


Bankier.pl представил рейтинг банков, которые предлагают клиентам лучшие условия по ипотеке


Лучший ипотечный кредит с 10% собственного вклада

 

В январе 2017 года был представлен список банков, готовых предоставить финансирование в размере - 90% от суммы займа. Заемщикам следует вложить 27,3 тыс zl из собственных средств на кредит в размере более 245 тыс zl. На сегодняшний день, размер ежемесячного взноса равными частями при кредите на 30 лет составляет около 1.200 zl.

Кредит в Польше, банки польши

На первом месте в рейтинге PKO BP оказался из-за того, что в течении 12 месяцев с момента выдачи кредита, банк будет применять поощрительное снижение маржи.


Лучший ипотечный кредит с 20% собственного вклада


При увеличении процента суммы собственных взносов, клиенты могут рассчитывать на финансирование большего числа банков. В этом случае собственный взнос заемщика составит 54,6 тыс. zl на кредит до 218,4 тыс. zl. Ежемесячные выплаты равными частями по кредиту на 30 лет во многих банках не превысит 1.000 zl.

В любом случае стоимость кредита в Польше значительно ниже, чем в странах СНГ, поэтому приобретение недвижимости в кредит является более реальным, чем на Родине.

 

Если у вас был опыт подачи на кредит в Польше, поделитесь им в комментариях с читателями нашего блога.


Рекомендуем прочесть: "ИНВЕСТИЦИИ В НЕДВИЖИМОСТЬ: СКОЛЬКО МОЖНО ЗАРАБОТАТЬ НА СДАЧЕ ЖИЛЬЯ В АРЕНДУ В ПОЛЬШЕ?"


Публикация была поезной? Поделитесь ею со своими друзьями в социальных сетях!


Нет комментариев
Добавить комментарий